Interchange++-Preismodell
Interchange++-Preismodell verstehen. Und warum es Ihrem Unternehmen zugutekommen kann.
Wenn Sie schon einmal Ihre Gebühren für Kartenzahlungen angesehen und sich gefragt haben, warum unterschiedliche Transaktionen unterschiedliche Beträge kosten, sind Sie nicht allein.
Viele Unternehmen verarbeiten jeden Monat Tausende von Kartenzahlungen. Doch die Art und Weise, wie diese Zahlungen bepreist werden, ist nicht immer klar.
Das Interchange++-Preismodell wurde entwickelt, um Transparenz und Fairness bei den Kosten für die Kartenabwicklung zu schaffen. Es ermöglicht Unternehmen, die tatsächlichen Kosten jeder Transaktion zu sehen – und davon zu profitieren –, anstatt einen geschätzten Durchschnitt zu zahlen. Aus diesem Grund bevorzugen die meisten größeren Unternehmen das Interchange++-Preismodell.
Diese Seite erklärt, wie das Interchange++-Preismodell funktioniert und warum es besonders wertvoll für Unternehmen sein kann, die eine hohe Anzahl von Geschäfts- und Firmenkartenzahlungen akzeptieren.
Jede Kartenzahlung hat drei Kostenbestandteile
Um die Interchange++-Preisgestaltung zu verstehen, ist es hilfreich, zunächst die Zusammensetzung der Kosten einer Kartenzahlung zu verstehen.
Jede Kartentransaktion setzt sich aus drei Teilen zusammen. Zusammen bilden diese drei Komponenten die tatsächlichen Kosten für die Annahme einer Kartenzahlung.
1. Interbankenentgelte
Dies ist die Gebühr, die an die Bank des Kunden gezahlt wird. Sie macht in der Regel den größten Teil der Gesamtkosten aus und variiert je nach:
- Ob es sich um eine Debit- oder Kreditkarte handelt
- Ob es sich um eine Verbraucherkarte (privat) oder eine Geschäftskarte (gewerblich) handelt
- Wo die Karte ausgestellt wurde
- Wie die Zahlung abgewickelt wird
Interbankenentgelte für Verbraucherkarten sind im Vereinigten Königreich bzw. in der EU auf 0,20 % für persönliche Debitkarten und 0,30 % für persönliche Kreditkarten begrenzt.
Interbankenentgelte für gewerbliche Karten (Geschäftskarten) unterliegen nicht denselben Beschränkungen. Das bedeutet, dass die Interbankenentgelte stärker variieren können und typischerweise zwischen etwa 0,30 % und 1,95 % liegen.
2. Gebühren für Kartensysteme
Diese Gebühren werden an die Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard gezahlt. Sie decken die Kosten für den Betrieb der globalen Zahlungsnetzwerke, die die weltweite Nutzung von Karten ermöglichen.
3. Adyen-Verarbeitungsgebühren
Dies sind die Gebühren für:
- Sichere Verarbeitung der Transaktion
- Verwaltung der Zahlungsinfrastruktur
- Bereitstellung von Berichten und Abgleichen
- Unterstützung Ihrer Zahlungsvorgänge
- Adyen Finanztechnologie
Warum nicht alle Kartenzahlungen gleich viel kosten
Eine der häufigsten Annahmen von Unternehmen ist: „Jede Kartenzahlung kostet gleich viel.“ In Wirklichkeit können die Kosten für die Akzeptanz von Karten erheblich variieren.
- Eine Debitkarte für Verbraucher (privat) hat möglicherweise einen niedrigen regulierten Interbankenentgeltsatz
- Eine kommerzielle (geschäftliche) Kreditkarte hat möglicherweise einen hohen unregulierten Satz
- Einige Transaktionen qualifizieren sich je nach Abwicklung für niedrigere Kategorien
Diese Schwankung ist besonders in B2B-Umgebungen auffällig:
- Großhändler
- Handelsschalter
- Baustoffhändler
- Elektro- oder Sanitärlieferanten
Diese Unternehmen verzeichnen oft einen höheren Anteil an kommerziellen (geschäftlichen) Kartenzahlungen, was bedeutet, dass ihre Transaktionskosten stark variieren können.
Die meisten Unternehmen verwenden eine von zwei Preisgestaltungsmethoden
Das Verständnis des Unterschieds zwischen diesen Modellen hilft zu erklären, wo Einsparungen erzielt werden können.
Blended Pricing – Ein durchschnittlicher Satz
Bei Blended Pricing wird jede Transaktion zum gleichen Satz berechnet, unabhängig von den tatsächlichen Kosten.
Zum Beispiel: 2,50 % auf alle kommerziellen (Geschäfts-)Kartenzahlungen
Dieser Ansatz ist einfach – kann aber die tatsächlichen Kosten einzelner Transaktionen verschleiern. Da die Gebühren für kommerzielle (Geschäfts-)Karten erheblich variieren können, werden Blended Rates hoch genug angesetzt, um die teuersten Szenarien abzudecken.
Das bedeutet:
- Einige Transaktionen kosten weniger
- Einige Transaktionen kosten mehr
- Sie zahlen aber immer den gleichen höheren Durchschnittssatz
Im Laufe der Zeit kann dies dazu führen, dass mehr als nötig gezahlt wird, insbesondere wenn viele Transaktionen für niedrigere Kosten in Frage kommen.
Interchange++-Preismodell – Zahlen Sie die tatsächlichen Kosten
Das Interchange++-Preismodell funktioniert anders.
Anstatt einen durchschnittlichen Satz zu berechnen, wird jede Transaktion anhand ihrer tatsächlichen Kostenkomponenten bepreist:
- Die tatsächliche Interchange-Gebühr
- Die tatsächliche Scheme-Gebühr
- Adyen Financial Technology-Gebühren
Dies schafft eine transparente Preisgestaltung, bei der die Kosten jeder Transaktion die tatsächlichen zugrunde liegenden Gebühren widerspiegeln.
Anstatt Kosten zu schätzen und eine Marge hinzuzufügen, gibt Interchange++ die Kosten einfach weiter.
Warum Interchange++ für Unternehmen, die Geschäftskreditkarten verwenden, wichtig ist
Für Unternehmen, die Konsumenten bedienen, werden die Preisschwankungen gering sein. Aber für Großhändler und auf den Handel ausgerichtete Unternehmen werden die Auswirkungen viel größer sein.
- Viele Kunden zahlen mit kommerziellen (geschäftlichen) Debitkarten
- Andere verwenden kommerzielle (geschäftliche) Kreditkarten
- Diese Karten haben unregulierte Interbankenentgelte, die zwischen 0,30 % und 1,95 % variieren können
Bei der Mischpreisgestaltung werden höhere Kartenkosten angenommen, sodass der Durchschnittssatz erhöht wird.
Bei Interchange++ wird jede Transaktion entsprechend ihrer tatsächlichen Kosten bepreist.
Dieser Unterschied ist der Grund, warum viele B2B-orientierte Unternehmen davon profitieren, von der Mischpreisgestaltung abzuweichen.
Eine einfache Betrachtungsweise
Manchmal ist der einfachste Weg, das Interchange++-Preismodell zu verstehen, ein einfacher Vergleich.
Blended Pricing ist wie der gleiche Preis für jeden Artikel in Ihrem Lager – egal ob es sich um einen Apfel oder eine Kiste Jahrgangs-Champagner handelt.
Interchange++-Preise zahlen den korrekten Preis für jeden Artikel. Sie sparen Geld, indem Sie die wahren Kosten bezahlen.
Die wichtigsten Vorteile der Interchange++-Preisgestaltung
Sobald Unternehmen verstehen, wie Interchange++ funktioniert, werden die Vorteile deutlicher.
Größere Transparenz
Sie können genau sehen, wie jede Transaktion bepreist wird, anstatt sich auf geschätzte Durchschnittswerte zu verlassen.
Kostenreflektierende Preisgestaltung
Jede Zahlung wird auf der Grundlage ihrer tatsächlichen Kosten berechnet – nicht nach einem prognostizierten Durchschnitt.
Potenzielle Einsparungen für B2B-Unternehmen
Unternehmen, die viele Geschäfts- und Firmenkarten akzeptieren, profitieren oft am meisten.
Dazu gehören:
- Großhändler
- Fachgeschäfte
- Baustoffhändler
- Industrielieferanten
- Vertriebsunternehmen
Neugierig auf Ihre aktuellen Kosten?
Wenn Ihr Unternehmen regelmäßig Firmen- oder Geschäftskreditkarten akzeptiert, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre aktuelle Preisgestaltung Mischkalkulationen beinhaltet.
Wenn Sie bereit sind, einen aktuellen Kontoauszug Ihrer Zahlungsabwicklung zu teilen, prüfen wir, ob Interchange++-Preise mehr Transparenz und potenzielle Einsparungen für Ihr Unternehmen bieten könnten.
Um zu beginnen, benötigen wir einige grundlegende Informationen über Sie und Ihr Unternehmen.