Tarification interchange++

Comprendre la tarification Interchange++. Et pourquoi elle peut être bénéfique pour votre entreprise.

Si vous avez déjà examiné vos frais de paiement par carte et vous êtes demandé pourquoi différentes transactions coûtent des montants différents, vous n'êtes pas seul.

De nombreuses entreprises traitent des milliers de paiements par carte chaque mois. Pourtant, la manière dont ces paiements sont tarifés n'est pas toujours claire.

La tarification Interchange++ est conçue pour apporter transparence et équité aux coûts de traitement des cartes. Elle permet aux entreprises de voir – et de tirer parti – du coût réel de chaque transaction, plutôt que de payer une moyenne estimée. C'est pourquoi la plupart des grandes entreprises préfèrent la tarification Interchange++.

Cette page explique comment fonctionne la tarification Interchange++ et pourquoi elle peut être particulièrement précieuse pour les entreprises qui acceptent un grand nombre de paiements par cartes professionnelles et commerciales.

Chaque paiement par carte comporte trois coûts

Pour comprendre la tarification Interchange++, il est utile de comprendre d'abord ce qui compose le coût d'un paiement par carte.

Chaque transaction par carte est composée de trois éléments. Ensemble, ces trois composants constituent le coût réel d'acceptation d'un paiement par carte.

1. Commissions interbancaires

Il s'agit de la commission versée à la banque du client. Elle représente généralement la majeure partie du coût total, et varie en fonction des éléments suivants :

  • Carte de débit ou de crédit
  • Carte personnelle (particulier) ou commerciale (entreprise)
  • Lieu d'émission de la carte
  • Mode de traitement du paiement

Les commissions d'interchange des cartes de consommateurs sont plafonnées au Royaume-Uni et dans l'UE, respectivement à 0,20 % pour les cartes de débit personnelles et à 0,30 % pour les cartes de crédit personnelles.

Les commissions d'interchange des cartes commerciales (professionnelles) ne sont pas soumises aux mêmes plafonds. Cela signifie que les commissions d'interchange peuvent varier plus largement, allant généralement d'environ 0,30 % à 1,95 %.

2. Frais des systèmes de cartes

Ces frais sont payés aux réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard. Ils couvrent le coût d'exploitation des réseaux de paiement mondiaux qui permettent d'utiliser les cartes n'importe où.

3. Frais de traitement Adyen

Ces frais couvrent les éléments suivants :

  • Traitement sécurisé des transactions
  • Gestion de l'infrastructure de paiement
  • Fourniture de rapports et de rapprochements
  • Support de vos opérations de paiement
  • Adyen Financial Technology

Pourquoi les paiements par carte n'ont pas tous le même coût

L'une des hypothèses les plus courantes que font les entreprises est la suivante : « Chaque paiement par carte coûte la même chose. » En réalité, le coût d'acceptation des cartes peut varier considérablement.

  • Une carte de débit consommateur (personnelle) peut avoir un taux d'interchange réglementé bas.
  • Une carte de crédit commerciale (entreprise) peut avoir un taux non réglementé élevé.
  • Certaines transactions sont éligibles à des catégories inférieures en fonction de la manière dont elles sont traitées.

Cette variation est particulièrement notable dans les environnements B2B :

  • Grossistes
  • Comptoirs commerciaux
  • Négociants en matériaux de construction
  • Fournisseurs d'électricité ou de plomberie

Ces entreprises voient souvent une proportion plus élevée de paiements par carte commerciale (entreprise), ce qui signifie que leurs coûts de transaction peuvent varier considérablement.

Adyen Interchange++ Fees v Blended Fees

La plupart des entreprises utilisent l'une des deux méthodes de tarification suivantes.

Comprendre la différence entre ces modèles permet d'expliquer d'où peuvent provenir les économies.

Tarification mixte – Un taux moyen unique

Avec la tarification mixte, chaque transaction est facturée au même taux, quel que soit le coût réel.

Par exemple : 2,50 % sur tous les paiements par carte commerciale (entreprise)

Cette approche est simple – mais elle peut masquer le coût réel des transactions individuelles. Les frais de carte commerciale (entreprise) pouvant varier considérablement, les taux mixtes sont fixés suffisamment élevés pour couvrir les scénarios les plus coûteux.

Cela signifie que :

  • Certaines transactions coûtent moins cher
  • Certaines transactions coûtent plus cher
  • Mais vous payez le même taux moyen plus élevé à chaque fois

Au fil du temps, cela peut entraîner un paiement supérieur au nécessaire, surtout si de nombreuses transactions sont éligibles à des coûts inférieurs.

Tarification Interchange++ – Payez le coût réel

La tarification Interchange++ fonctionne différemment.

Au lieu de facturer un taux moyen, chaque transaction est tarifée en utilisant ses composantes de coût réelles :

  • Les frais interbancaires réels
  • Les frais de réseau réels
  • Les frais technologiques d’Adyen Financial

Cela crée une tarification transparente, où le coût de chaque transaction reflète les frais sous-jacents réels.

Plutôt que d’estimer les coûts et d’ajouter une marge, Interchange++ ne fait que répercuter les coûts.

Pourquoi l'Interchange++ est important pour les entreprises qui utilisent des cartes commerciales

Pour les entreprises qui desservent les consommateurs, la variation des prix sera modeste. Mais pour les grossistes et les entreprises axées sur le commerce, l'impact sera beaucoup plus important.

  • De nombreux clients paient avec des cartes de débit commerciales (professionnelles)
  • D'autres utilisent des cartes de crédit commerciales (professionnelles)
  • Ces cartes ont des frais d'interchange non réglementés qui peuvent varier d'environ 0,30 % à 1,95 %

Dans le cadre d'une tarification mixte, les cartes à coût plus élevé sont supposées, de sorte que le taux moyen est augmenté.

Dans le cadre de l'Interchange++, chaque transaction est tarifée en fonction de son coût réel.

C'est cette différence qui explique pourquoi de nombreuses entreprises axées sur le B2B bénéficient du passage d'une tarification mixte à une tarification Interchange++.

Une façon simple d'y penser

Parfois, le moyen le plus simple de comprendre la tarification Interchange++ est d'utiliser une simple comparaison.

La tarification globale, c'est comme payer le même prix pour chaque article dans votre entrepôt, qu'il s'agisse d'une pomme ou d'une caisse de champagne millésimé.

La tarification Interchange++, c'est payer le juste prix pour chaque article. Vous économisez de l'argent en payant le coût réel.

Les principaux avantages de la tarification Interchange++

Une fois que les entreprises comprennent le fonctionnement d'Interchange++, les avantages deviennent plus clairs.

Une plus grande transparence

Vous pouvez voir exactement comment chaque transaction est tarifée, plutôt que de vous fier à des moyennes estimées.

Une tarification basée sur les coûts réels

Chaque paiement est facturé en fonction de son coût réel, et non d'une moyenne estimée.

Des économies potentielles pour les entreprises B2B

Les entreprises qui acceptent un grand nombre de cartes commerciales et professionnelles en tirent souvent le plus grand bénéfice.

Cela inclut :

  • Les grossistes
  • Les comptoirs commerciaux
  • Les négociants en matériaux de construction
  • Les fournisseurs industriels
  • Les entreprises de distribution

Curieux de connaître vos coûts actuels ?

Si votre entreprise accepte régulièrement les cartes d'entreprise ou commerciales, il est fort probable que votre tarification actuelle comprenne des hypothèses mixtes.

Si vous acceptez de partager un relevé récent de traitement des paiements, nous examinerons si la tarification Interchange++ pourrait offrir une meilleure transparence et des économies potentielles pour votre entreprise.

Pour commencer, nous avons besoin de quelques informations de base sur vous et votre entreprise.